إذا اقترضت أكثر من 80٪ من القيمة المقدرة لمنزلك ، فمن المحتمل أنك تدفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). PMI الذي لا يدفع المقرض هو مضيعة للمال. إذا تخلفت عن سداد رهنك العقاري ، فسوف يقوم مزود تأمين الرهن العقاري الخاص بالدفع للمقرض ، لكنك ستظل تفقد منزلك. لا تقدم لك شركة PMI أي مزايا على الإطلاق. مدفوعات PMI ليست حتى معفاة من الضرائب.
يزيد مؤشر مديري المشتريات من معدل الفائدة الفعلي على الرهن العقاري. على قرض بقيمة 100000 دولار مع انخفاض بنسبة 10 في المائة (10000 دولار) ، سيكلفك مؤشر مديري المشتريات 43 دولارًا في الشهر. إذا كان بإمكانك إلغاء مؤشر مديري المشتريات ، فيمكنك توفير 516 دولارًا سنويًا وعدة آلاف من الدولارات على مدار فترة القرض. إذا كانت الدفعة الأولى أقل ، فستكون تكلفة مؤشر مديري المشتريات أكبر. إذا كانت الدفعة الأولى 5٪ ، (5000 دولار) ، فستكلفك مصاريف PMI 780 دولارًا في السنة أو 65 دولارًا في الشهر. تحقق من كشف حساب الضمان السنوي الخاص بك أو اتصل بالمقرض لمعرفة بالضبط كم يكلفك PMI كل عام.
عندما تشتري منزلاً وتتخلى عن أقل من 20 في المائة ، سيطلب منك معظم المقرضين شراء PMI. أنت تشتري تأمينًا لحماية المُقرض إذا تخلفت عن سداد القرض. يحدد قانون حماية مالكي المنازل لعام 1998 قواعد الإنهاء التلقائي وإلغاء المقترض لمؤشر مديري المشتريات على الرهون العقارية. تنطبق هذه الحماية على بعض الرهون العقارية الموقعة في 29 يوليو 1999 أو بعد ذلك لشراء منزل لأسرة واحدة أو إنشائه الأولي أو إعادة تمويله. لا تنطبق إجراءات الحماية هذه على قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية المؤمنة من قبل الحكومة أو على القروض مع مؤشر مديري المشتريات الذي يدفعه المُقرض.
يجب إخبار المقترضين الجدد المشمولين بالقانون ، عند الإغلاق ومرة واحدة في السنة ، بإنهاء وإلغاء PMI. يجب على مزودي خدمات الرهن العقاري توفير رقم هاتف لجميع مقترضي الرهن العقاري للاتصال بهم للحصول على معلومات حول إنهاء وإلغاء PMI.
على الرغم من أن حقوق الإنهاء والإلغاء المنصوص عليها في القانون لا تغطي القروض التي تم توقيعها قبل 29 يوليو 1999 ، أو القروض التي تم توقيعها مع PMI الذي يدفعه المقرض في أي تاريخ ، يجب على المقرضين أو مقدمي الرهن العقاري إخبار جميع المقترضين بحقوق الإنهاء أو الإلغاء التي يجوز لهم خلاف ذلك. لديك بموجب تلك القروض (مثل الحقوق المنصوص عليها في العقد أو قانون الولاية).
ينطبق ما يلي على الرهون العقارية الموقعة في 29 يوليو 1999 أو بعده. يجب إنهاء PMI الخاص بك - مع بعض الاستثناءات - تلقائيًا عندما تصل إلى 22 بالمائة من حقوق الملكية في منزلك بناءً على قيمة العقار الأصلية ، إذا كانت مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك سارية. يمكن أيضًا إلغاء مؤشر مديري المشتريات الخاص بك ، عندما تطلب - مع استثناءات معينة - عندما تصل إلى 20 بالمائة من حقوق الملكية في منزلك بناءً على قيمة العقار الأصلية ، إذا كانت مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك سارية.
استثناء واحد هو إذا كان قرضك عالي المخاطر. تعتبر إعادة التمويل النقدي ذات مخاطر عالية. آخر هو إذا لم تكن قد قمت بسداد مدفوعاتك خلال العام السابق لوقت الإنهاء أو الإلغاء. والثالث هو إذا كان لديك امتيازات أخرى على ممتلكاتك. بالنسبة لهذه القروض ، قد يستمر مؤشر مديري المشتريات الخاص بك. اسأل المُقرض أو مزود الرهن العقاري (الشركة التي تجمع مدفوعاتك) للحصول على مزيد من المعلومات حول هذه المتطلبات.
ينطبق ما يلي على الرهن العقاري الموقع قبل 29 يوليو 1999.
يمكنك أن تطلب إلغاء مؤشر مديري المشتريات بمجرد تجاوزك 20 بالمائة من حقوق الملكية في منزلك. لكن القانون الفيدرالي لا يلزم المُقرض أو مزود خدمة الرهن العقاري بإلغاء التأمين.
قد يكون لدى بعض الولايات قوانين تسري على الإنهاء المبكر أو الإلغاء المبكر لـ PMI - حتى لو وقعت على قرضك العقاري قبل 29 يوليو 1999. اتصل بوكالة حماية المستهلك في الولاية للحصول على مزيد من المعلومات حول قواعد ولايتك. اتصل بالمقرض أو مزود الرهن العقاري لمعرفة ما إذا كنت تدفع لشركة فيليب موريس إنترناشونال. إذا كنت كذلك ، فاسأل كيف ومتى يمكن إنهاؤها أو إلغاؤها. قد يكون لدى Fannie Mae و Freddie Mac ، اللذان يشترون قروضًا على المنازل من المقرضين ، إرشادات تؤثر على إنهاء أو إلغاء PMI على قروض المنزل الموقعة قبل 29 يوليو 1999. تحقق مع المقرض الخاص بك أو اتصل بـ Fannie Mae أو Freddie Mac ، لمزيد من المعلومات.
حقوق النشر والنسخ ؛ 2005 My Big Fat Mortgage جميع الحقوق محفوظة.
ZZZZZZ